SEATTLE – Für viele Familien ist die Finanzierung des Studiums eine finanzielle Belastung, und Experten sagen, dass Mythen über die Bildungsfinanzierung die Schuldenkrise bei Studentenkrediten noch verschärfen können.
„Es herrscht oft der Eindruck, dass die Menschen irgendwie dafür bestraft werden, dass sie für das College sparen“, sagt Cozy Wittman, nationale Sprecherin für Bildung und Partnerschaften bei College Inside Track. „Das ist ganz offen und unverhohlen nicht wahr.
529 College-Sparpläne, die sich im Besitz der Eltern befinden, werden bei der Beantragung der „Free Application for Federal Student Aid“, auch bekannt als FAFSA, mit 5,64 % besteuert, sagte sie am Dienstag auf der Jahreskonferenz der Financial Planning Association.
Das bedeutet, dass für jede 10.000 Dollar an 529-Plan-Ersparnissen etwa 564 Dollar auf den erwarteten Familienbeitrag der Eltern angerechnet werden, was die finanzielle Unterstützung um etwa den gleichen Betrag reduzieren kann, so das College Savings Plans Network.
Mehr aus Personal Finance:
3 unerwartete finanzielle Fallen, die unverheiratete Paare kennen sollten
Hier ist die Inflationsaufschlüsselung für November 2022 – in einem Diagramm
IRS: Warum „Frühbucher“ mit der Abgabe ihrer Steuererklärung 2023 warten sollten
Ein 529-Plan bietet mehrere Vorteile: Der Eigentümer behält die Kontrolle über die Gelder, es gibt ein steuerfreies Wachstum für qualifizierte Ausgaben und die Flexibilität, den Begünstigten zu ändern, sagte Wittman.
Der durchschnittliche Wert eines 529-Kontos lag 2021 bei 30.287 Dollar, berichtet das College Savings Plans Network.
529-Ersparnisse der Großeltern werden nicht auf dem FAFSA angerechnet
Früher wirkten sich 529-Sparpläne im Besitz der Großeltern negativ auf die bedarfsabhängige Finanzhilfe aus, da die Ausschüttungen auf dem FAFSA des Folgejahres als Einkommen der Studenten gezählt und mit bis zu 50 % angerechnet wurden, so Wittman;
Durch die jüngsten FAFSA-Änderungen wurde diese Regel jedoch mit Wirkung für das Schuljahr 2023-2024 aufgehoben, was bedeutet, dass die Ersparnisse der Großeltern [529-Pläne] keinen Einfluss auf den Schüler haben“, sagte sie.
„Das hat reale Auswirkungen darauf, wo die Menschen sparen“, sagte Wittman.
Während viele Großeltern lieber in elterliche 529-Pläne einzahlen, als einen eigenen zu eröffnen, „wäre es heute klüger, das umzudrehen“, sagte sie.
Warum man Hochschulen mit Preisflexibilität“ in Betracht ziehen sollte
Es gibt auch einen Mangel an Wissen über die Preisgestaltung von Hochschulen, sagte Wittman. „Die Vorstellung, dass öffentliche Schulen billig und private Schulen teuer sind, ist nicht zutreffend.
„Die Art und Weise, wie man heute über Hochschulen nachdenkt, ist nicht öffentlich und privat“, sagte sie und merkte an, dass es besser ist, zu erforschen, welche Schulen eine flexible und welche eine unflexible Preisgestaltung haben.
Dieser 529-Sparplan-Mythos macht das College für Familien teurer, sagt ein Berater: ‚Es ist offen gesagt, eklatant nicht wahr‘ https://t.co/DTDKwZqiy2 @fpassociation @BenLewisPR
– Jim Pavia (@jimpavia) Dezember 14, 2022
Wittman sagte, dass es am einfachsten ist, Schulen mit leistungsbezogenen Stipendien zu finden, indem man die Annahmequoten vergleicht. Wenn die Annahmequote unter 20 % liegt, gibt es normalerweise keinen Anreiz für sie, Geld zu verschenken“, sagte sie.
Colleges sind jedoch der wichtigste Geldgeber für Stipendien“, und an Privatschulen gibt es im Allgemeinen mehr Geld zu vergeben, so Wittman.
Idealerweise sollte man mit der Suche nach einem College im zweiten oder dritten Studienjahr beginnen, sagte sie. „Man kann keine gute College-Suche durchführen, wenn man erst einen Monat vor Ablauf der Bewerbungsfrist damit beginnt“, sagte sie.
