Es ist kein Geheimnis, dass der Markt für angehende Hauskäufer schwierig ist.
Im Oktober mussten Käufer in den USA 107.281 Dollar verdienen, um sich die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung von 2.682 Dollar für ein „typisches Haus“ leisten zu können, berichtete Redfin diese Woche.
Das sind 45,6 % mehr als das Jahreseinkommen von 73.668 Dollar, das laut dem Bericht vor 12 Monaten erforderlich war, um die durchschnittliche Hypothekenzahlung zu leisten.
Der Hauptgrund sind die steigenden Hypothekenzinsen, sagte Melissa Cohn, regionale Vizepräsidentin bei William Raveis Mortgage. „Unterm Strich haben sich die Hypothekenzinsen seit Anfang des Jahres mehr als verdoppelt“, sagte sie.
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Trotz des starken Rückgangs, der in dieser Woche gemeldet wurde, lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek von 647.200 Dollar oder weniger unter 7 %, verglichen mit unter 3,50 % Anfang Januar.
Und während die Immobilienwerte in einigen Märkten nachgegeben haben, ist der durchschnittliche Verkaufspreis im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.
„Die Hauspreise sind erheblich gestiegen, die Hypothekenzinsen haben sich mehr als verdoppelt, und das erdrückt die Erschwinglichkeit“, sagte Keith Gumbinger, Vizepräsident der Hypotheken-Website HSH.
Gleichzeitig belasten die höheren Lebenshaltungskosten weiterhin das Budget der Amerikaner: Die jährliche Inflationsrate lag im Oktober bei 7,7 %.
Wie Sie Ihre Hypothek erschwinglicher machen können
Auch wenn sich die aktuellen Bedingungen für Käufer düster anfühlen mögen, gibt es laut Experten einige Möglichkeiten, die monatliche Hypothekenzahlung zu senken.
Zum Beispiel bedeutet eine höhere Anzahlung eine kleinere Hypothek und niedrigere monatliche Zahlungen, erklärte Gumbinger. „Eine höhere Anzahlung kann in einem solchen Umfeld definitiv dazu beitragen, die Hypothekenkosten unter Kontrolle zu bringen“, sagte er.
Eine weitere Option ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), die im Vergleich zu einer Hypothek mit festem Zinssatz zu Beginn einen niedrigeren Zinssatz bietet. Der Zinssatz wird später in bestimmten Abständen an den dann geltenden Marktzins angepasst.
Eine ARM-Hypothek kann ebenfalls eine Überlegung wert sein, solange man sich der Risiken bewusst ist, so Cohn.
Wenn Sie vorhaben, mehrere Jahre in der Wohnung zu bleiben, besteht das Risiko, dass Sie nicht in der Lage sein werden, eine Hypothek mit festem Zinssatz zu refinanzieren, bevor der ARM angepasst wird, sagte sie. Und in einem Umfeld steigender Zinssätze ist es wahrscheinlich, dass der Zinssatz höher ansteigt.
Ihr Anspruch auf eine künftige Refinanzierung kann sich ändern, wenn Ihr Einkommen sinkt oder der Wert Ihres Hauses abnimmt. „Das ist ein größeres Risiko, vor allem für einen Erstkäufer“, so Cohn.
Natürlich variieren die Immobilienwerte und die Nachfrage je nach Standort, was sich auf die Erschwinglichkeit auswirkt, so Gumbinger. „Geduldig und opportunistisch zu sein, ist eine gute Strategie für Marktbedingungen wie diese“, sagte er.
