Wenn Sie als Medicare-Rentner verreisen möchten, sollten Sie sich vergewissern, ob Ihre Versicherung Sie begleiten kann.
Ob Sie eine Reise in die USA oder nach Übersee antreten wollen, hängt von den Besonderheiten Ihres Medicare-Tarifs ab. Auch die Art Ihrer Behandlung – Routine oder Notfall – kann eine Rolle spielen.
Etwas mehr als ein Viertel der Amerikaner (28 %) geben an, im Urlaub krank geworden zu sein oder sich verletzt zu haben, so eine aktuelle Studie der Finanz-Website ValuePenguin. In dieser Gruppe waren bakterielle oder durch Lebensmittel verursachte Krankheiten am häufigsten (33 %), gefolgt von Atemwegserkrankungen (28 %) und Körperverletzungen (24 %). Außerdem gaben 12 % der Befragten an, sich im Urlaub mit Covid angesteckt zu haben.
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Mit anderen Worten: Es lohnt sich zu wissen, was Sie von Ihrer Medicare-Versicherung erwarten können, damit es keine Überraschungen gibt, wenn Sie einen Arzt oder einen anderen Gesundheitsdienstleister besuchen müssen, während Sie nicht zu Hause sind.
Mit der Grundversicherung Medicare ist das Reisen in den USA unkompliziert
Basic Medicare besteht aus Teil A (Krankenhausversorgung) und Teil B (ambulante Versorgung). Leistungsempfänger, die sich für diesen Versicherungsschutz entscheiden – anstatt einen Advantage Plan zu wählen – kombinieren ihn in der Regel mit einem eigenständigen Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel (Teil D).
In diesem Fall ist der Versicherungsschutz auf Reisen in den USA und ihren Territorien recht unkompliziert: Sie können zu jedem Arzt oder Krankenhaus gehen, das Medicare akzeptiert, und die meisten tun dies auch, sei es für Routinebehandlungen oder Notfälle. Schwieriger wird es, wenn Sie sich über die Grenzen der USA hinaus wagen:
Die Grundversicherung Medicare deckt keine Reisen außerhalb der USA ab, außer unter bestimmten Umständen. Zu diesen Ausnahmen gehört, dass Sie auf einem Schiff behandelt werden, das nicht weiter als sechs Stunden von einem US-Hafen entfernt ist, oder dass Sie von einem Bundesstaat in einen anderen reisen, aber das nächstgelegene Krankenhaus, das Sie behandeln kann, im Ausland liegt – zum Beispiel, wenn Sie sich in Kanada befinden und von den 48 zusammenhängenden Staaten nach Alaska reisen.
Beachten Sie auch, dass Teil-D-Pläne keine Medikamente abdecken, die außerhalb der USA eingenommen werden, sagte Elizabeth Gavino, Gründerin von Lewin & Gavino und unabhängige Maklerin und Generalvertreterin für Medicare-Pläne.
„Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Medikamente mitbringen“, sagte sie.
Eine Medigap-Police kann im Ausland helfen
Wenn Sie neben der Grundversicherung Medicare eine Zusatzversicherung – auch Medigap genannt – abgeschlossen haben, könnte diese Ihnen im Ausland einen gewissen Versicherungsschutz bieten.
Diese Policen, die in der Regel in allen Bundesstaaten standardisiert sind, bieten einen gewissen Versicherungsschutz für die Kostenbeteiligung, die mit der Basis-Medicare-Versicherung einhergeht, z. B. Zuzahlungen und Mitversicherungen.
Einige Medigap-Policen bieten einen gewissen Versicherungsschutz außerhalb der USA. Die Pläne C, D, F, G, M und N haben eine lebenslange Höchstleistung von 50.000 USD, wobei der Begünstigte nach einer Selbstbeteiligung von 250 USD 20 % der Kosten selbst trägt und Sie nur für die ersten 60 Tage Ihrer Reise versichert sind.
Diese Deckung gilt nur für medizinisch notwendige Notfallbehandlungen und es kann weitere Einschränkungen geben, so die Centers for Medicare & Medicaid Services.
Einige ältere Medigap-Policen, die den Versicherten noch zur Verfügung stehen – E, H, I und J – bieten auch Versicherungsschutz für Reisen ins Ausland, so Gavino.
Beachten Sie, dass für Medigap-Policen eigene Einschreibebedingungen gelten, und dass die Policen je nach Wohnort, Alter und anderen Faktoren sehr teuer sein können. Für eine 65-jährige Frau beispielsweise kostet die günstigste Plan G-Police in Dallas monatlich knapp 100 $, während sie in New York etwa 278 $ kostet, wie die American Association for Medicare Supplement Insurance mitteilt.
„Bei einem traditionellen HMO-Tarif haben Sie nur im Notfall Versicherungsschutz, wenn Sie außerhalb des Netzwerks reisen“, sagte Danielle Roberts, Mitbegründerin des Versicherungsunternehmens Boomer Benefits via @nbcchicago WeSpeakMedicare BoomerBenefits https://t. co/9C4TI76FaC
– Boomer Benefits Medicare Expert (@BoomerBenefits) Juni 29, 2022
Details zum Versicherungsschutz bei Advantage-Plänen
Für Begünstigte, die ihre Medicare-Leistungen – Teil A, B und typischerweise D – über einen Advantage Plan erhalten, lohnt es sich zu prüfen, ob Ihr Plan zu denen gehört, die eine Deckung für Notfälle im Ausland umfassen.
Und selbst wenn Sie nicht vorhaben, die USA zu verlassen, sollten Sie prüfen, was Ihr Plan abdeckt. Während Advantage Plans verpflichtet sind, Ihre Notfallversorgung überall in den USA zu übernehmen, müssen Sie möglicherweise für Routinebehandlungen außerhalb des Versorgungsgebiets aufkommen.
„Bei einem herkömmlichen HMO-Tarif haben Sie bei Reisen außerhalb des Netzes nur im Notfall Versicherungsschutz“, sagt Danielle Roberts, Mitbegründerin des Versicherungsunternehmens Boomer Benefits.
Bei einem PPO-Tarif haben Sie sowohl Versicherungsschutz für Notfälle als auch Versicherungsschutz außerhalb des Netzes für Nicht-Notfälle, [aber] Sie zahlen mehr für diese Leistungen außerhalb des Netzes“, so Roberts.
Es gibt auch Hybridtarife, die unter bestimmten Umständen eine begrenzte Behandlung außerhalb des Netzes zulassen, sagte sie.
Es ist möglich, dass Ihr Advantage Plan Sie abmeldet, wenn Sie sich für eine bestimmte Zeit – in der Regel sechs Monate – außerhalb des Leistungsbereichs aufhalten. In diesem Fall werden Sie in die Grundversorgung von Medicare überführt.
Wichtige Tipps für Reisen nach Übersee
Wenn Sie im Ausland einen gewissen Versicherungsschutz haben, müssen Sie möglicherweise aus eigener Tasche zahlen und sich die Kosten erstatten lassen, so Gavino.
„Ausländische Krankenhäuser werden keinen Medicare-Antrag für Sie einreichen“, so Gavino. „Lassen Sie sich einen Einzelverbindungsnachweis ausstellen und reichen Sie diesen bei Ihrer Krankenkasse ein.
Je nachdem, wie gut Sie im Ausland versichert sind und wie gut Sie damit zurechtkommen, sollten Sie außerdem eine Reisekrankenversicherung abschließen.
“Ausländische Krankenhäuser werden keine Medicare-Anträge für Sie einreichen.“
Die Preise für diese Optionen richten sich nach Faktoren wie Ihrem Alter und der Dauer des Versicherungsschutzes. Sie können einen Versicherungsschutz für eine einzelne Reise von ein paar Wochen oder mehreren Monaten abschließen oder eine Versicherung für mehrere Reisen abschließen, die einen längeren Zeitraum abdecken kann.
Die Tarife sind in der Regel mit einer Selbstbeteiligung von 250 $ oder mehr verbunden, und die Deckungssumme kann von 50.000 $ bis zu 1 Million $ oder mehr reichen. Die Policen kosten im Durchschnitt zwischen 40 und 80 Dollar, obwohl höhere Deckungssummen und längere Laufzeiten in der Regel die Kosten erhöhen, so die Versicherungsgesellschaft Travelers.
„Informieren Sie sich, ob die Versicherung Vorerkrankungen und Covid abdeckt“, so Gavino.
