Da die Inflation die Budgets der Amerikaner belastet, kämpft ein wachsender Prozentsatz von Menschen mit Autokrediten damit, ihre monatlichen Raten zu bezahlen.
TransUnion, das mehr als 81 Millionen Autokredite in den USA überwacht, teilte am Dienstag mit, dass der Prozentsatz der Kredite, die mindestens 60 Tage im Verzug sind, im dritten Quartal 1,65 % erreicht hat, die höchste Rate für 60-tägige Zahlungsrückstände seit mehr als zehn Jahren
„Die Verbraucher wollen immer noch so gut es geht auf dem Laufenden bleiben. Es ist nur so, dass das inflationäre Umfeld dies schwierig macht“, sagte Satyan Merchant, Senior Vice President von TransUnion, gegenüber CNBC. „Sie haben weniger Geld in der Tasche, um den Autokredit zu bezahlen, weil sie mehr für Eier, Milch und andere Dinge bezahlen müssen.“
Die größte Auswirkung ist bei Kreditnehmern mit geringer Bonität zu spüren, die oft über ein geringeres Einkommen verfügen.
Im September lag der durchschnittliche Transaktionspreis für ein Neufahrzeug bei 47.138 Dollar und damit um fast 2.600 Dollar höher als im Vorjahreszeitraum, so das Autoforschungsunternehmen Edmunds. Der Durchschnittspreis für einen Gebrauchtwagen lag bei 30.566 Dollar, ein Anstieg um fast 2.500 Dollar gegenüber September 2021.
Der Anstieg der Zahlungsrückstände ist auch eine Folge des Auslaufens von Kreditvergünstigungsprogrammen, die während der Pandemie eingerichtet wurden. Diese Programme sollten Verbrauchern helfen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben, um zu vermeiden, dass ihr Auto beschlagnahmt wird, weil sie die monatlichen Raten nicht mehr aufbringen können.
„Es gab diesen Effekt, dass die Zahlungsrückstände, die in den letzten Jahren aufgetreten sind, wirklich nur hinausgeschoben oder verzögert wurden, weil der Verbraucher keine Zahlungen leisten musste oder sein Status auf eine Unterkunft beschränkt war. Jetzt schlagen einige von ihnen zu“, sagte Merchant.
Auto-Darlehensrückstände steigen mit dem Ende der Kreditvergünstigungsprogramme – Newsworldpress @ https://t.co/zXPij1j80S pic.twitter.com/EafnwHukn3
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TransUnion sagte, dass ca. 200.000 Autokredite, die zuvor von der Pandemie-Ära profitieren konnten, nun als 60 Tage überfällig gelistet sind. Etwa 100.000 Konten, die mehr als 60 Tage im Verzug sind, befinden sich nach Angaben des Kreditunternehmens weiterhin in den Akkommodationsprogrammen.
Trotz des Anstiegs der Zahlungsrückstände ist Merchant der Ansicht, dass der Markt für Autokredite gesund bleibt. Der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagenkredite kletterte im dritten Quartal auf 5,2 %, während der durchschnittliche Zinssatz für Gebrauchtwagenkredite laut TransUnion bei 9,7 % lag. Beide sind im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um mehr als einen Prozentpunkt gestiegen.
Diese höheren Zinssätze zwingen viele Verbraucher dazu, die Laufzeiten ihrer Kredite auf mindestens sieben Jahre auszudehnen, so Merchant. Die niedrige Arbeitslosigkeit hält die Verzugsraten jedoch einigermaßen in Schach.
„Wenn wir in eine Situation kommen, in der die Beschäftigung in den Vereinigten Staaten zu einer Herausforderung wird und die Arbeitslosigkeit steigt, dann wird sich die Branche wirklich Gedanken über die Fähigkeit der Verbraucher machen, ihre Autokredite zu bezahlen“, sagte er.
