Se siete pensionati con Medicare e avete voglia di viaggiare, assicuratevi di sapere se il vostro piano assicurativo può accompagnarvi.
Sia che vogliate partire per un viaggio negli Stati Uniti sia che vogliate andare all’estero, la copertura a destinazione dipende dalle specifiche del vostro piano Medicare. Anche la natura delle cure – di routine o d’emergenza – può giocare un ruolo importante.
Secondo un recente studio del sito di finanza personale ValuePenguin, poco più di un quarto degli americani (28%) dichiara di essersi ammalato o di essersi fatto male in vacanza. Tra questo gruppo, le malattie batteriche o alimentari sono state le più comuni (33%), seguite dalle malattie respiratorie (28%) e dalle lesioni fisiche (24%). Inoltre, il 12% di loro ha dichiarato di aver contratto Covid mentre era in vacanza.
Altro da Finanza personale:
100 milioni di adulti statunitensi hanno un debito con la sanità, mostra la ricerca
Il costo del finanziamento di un’auto nuova raggiunge il record di 656 dollari al mese
Alcuni debiti sanitari scompariranno presto dai rapporti di credito
In altre parole, vale la pena di sapere cosa aspettarsi dalla propria copertura Medicare, in modo da non avere sorprese se si ha bisogno di visitare un medico o un altro operatore sanitario mentre si è lontani da casa.
Con Medicare di base, viaggiare negli Stati Uniti è semplice
Medicare di base è costituito dalla Parte A (copertura ospedaliera) e dalla Parte B (assistenza ambulatoriale). I beneficiari che scelgono di mantenere questa copertura, invece di optare per un Advantage Plan, di solito la abbinano a un piano di prescrizione di farmaci autonomo (Parte D).
Se questa è la vostra situazione, la copertura durante i viaggi negli Stati Uniti e nei suoi territori è abbastanza semplice: Si può andare da qualsiasi medico o ospedale che accetti Medicare, e la maggior parte lo fa, sia per le cure di routine che per le emergenze. È quando ci si avventura oltre i confini degli Stati Uniti che le cose si complicano.
Medicare di base non copre i viaggi al di fuori degli Stati Uniti, tranne che in circostanze limitate. Queste eccezioni comprendono i casi in cui si viene curati su una nave entro sei ore da un porto statunitense o si viaggia da uno stato all’altro ma l’ospedale più vicino che può curarvi si trova in un paese straniero, ad esempio in Canada mentre si è diretti in Alaska dai 48 stati contigui.
Bisogna anche tenere presente che i piani Part D non coprono i farmaci somministrati al di fuori degli Stati Uniti, ha dichiarato Elizabeth Gavino, fondatrice di Lewin & Gavino e broker indipendente e agente generale per i piani Medicare.
“Assicuratevi di portare con voi una quantità sufficiente di farmaci”, ha detto.
Una polizza Medigap può essere utile all’estero.
Se avete una polizza integrativa – detta Medigap – accanto a Medicare di base, potreste avere una copertura all’estero.
Queste polizze, generalmente standardizzate in tutti gli Stati, offrono una copertura per i costi di Medicare di base, come i ticket e la coassicurazione.
Alcune polizze Medigap includono una certa copertura al di fuori degli Stati Uniti. I piani C, D, F, G, M e N prevedono un massimale di 50.000 dollari a vita, con il beneficiario che paga il 20% dei costi dopo una franchigia di 250 dollari, e sono coperti solo per i primi 60 giorni di viaggio.
Questa copertura si applica solo alle cure di emergenza necessarie dal punto di vista medico e potrebbero esserci altre restrizioni, secondo i Centers for Medicare & Medicaid Services.
Secondo Gavino, alcune vecchie polizze Medigap ancora in possesso dei beneficiari (E, H, I e J) prevedono anche una copertura per i viaggi all’estero.
È bene sapere che i piani Medigap prevedono regole proprie per l’iscrizione e che le polizze possono essere costose a seconda del luogo in cui si vive, dell’età e di altri fattori. Ad esempio, per una donna di 65 anni, la polizza meno costosa del Piano G a Dallas costa poco meno di 100 dollari al mese, contro i 278 di New York, secondo l’Associazione americana per l’assicurazione integrativa Medicare.
“Con un piano HMO tradizionale, quando si viaggia al di fuori della rete, si ha solo una copertura di emergenza”, ha dichiarato Danielle Roberts, cofondatrice della società assicurativa Boomer Benefits via @nbcchicago WeSpeakMedicare BoomerBenefits https://t. co/9C4TI76FaC
– Boomer Benefits Medicare Expert (@BoomerBenefits) June 29, 2022
Verifica i dettagli della copertura dei Piani Advantage
Per i beneficiari che ottengono le prestazioni di Medicare – Parti A, B e tipicamente D – attraverso un Piano Advantage, vale la pena verificare se il vostro piano è tra quelli che includono la copertura per le emergenze all’estero.
Anche se non avete intenzione di lasciare il suolo americano, dovreste verificare cosa copre il vostro piano. Mentre i piani Advantage sono tenuti a coprire le cure d’emergenza ovunque negli Stati Uniti, potreste essere tenuti a pagare le cure di routine al di fuori della loro area di servizio.
“Con un piano HMO tradizionale, quando si viaggia al di fuori della rete, si ha una copertura solo per le emergenze”, afferma Danielle Roberts, cofondatrice della società assicurativa Boomer Benefits.
Con un PPO, invece, si ha una copertura per le emergenze e una copertura fuori rete per le non emergenze, ma si pagherà di più per questi servizi fuori rete”, ha detto Roberts.
Esistono anche piani ibridi che possono consentire, in determinate circostanze, trattamenti extra-rete limitati.
È possibile che il vostro piano Advantage vi disiscriva se rimanete fuori dalla loro area di servizio per un certo periodo di tempo, in genere sei mesi. In tal caso, si passerebbe a Medicare di base.
Consigli importanti per i viaggi all’estero
Se avete una copertura all’estero, potreste dover pagare di tasca vostra ed essere rimborsati, ha detto Gavino.
“Gli ospedali stranieri non presenteranno una richiesta di rimborso a Medicare per voi”, ha detto Gavino. “Procuratevi una fattura dettagliata da presentare per ottenere il rimborso dal vostro piano”.
Inoltre, a seconda della vostra copertura all’estero e del vostro livello di confidenza con essa, potreste voler acquistare un piano medico di viaggio.
”Gli ospedali stranieri non presenteranno una richiesta di rimborso a Medicare per voi.”
Queste opzioni hanno un prezzo basato su fattori quali l’età e la durata della copertura. È possibile ottenere una copertura per un singolo viaggio di un paio di settimane o di alcuni mesi, oppure una polizza multi-viaggio, che potrebbe coprire un periodo più lungo.
I piani prevedono in genere una franchigia (ad esempio 250 dollari o più) e la copertura può variare da un massimo di 50.000 dollari a un massimo di 1 milione di dollari. Le polizze si aggirano in media tra i 40 e gli 80 dollari, anche se i limiti di copertura più elevati e i termini di copertura più lunghi di solito aumentano il costo, secondo la compagnia assicurativa Travelers.
“Assicuratevi di scoprire se il piano copre le condizioni preesistenti e Covid”, ha detto Gavino.
