La sofferenza del mercato dei mutui non fa che peggiorare, mentre l’aumento dei tassi d’interesse e l’inflazione schiacciano i consumatori americani.
La scorsa settimana la domanda di mutui è scesa di oltre il 6% rispetto alla settimana precedente, toccando il livello più basso dal 2000, secondo l’indice destagionalizzato della Mortgage Bankers Association.
Le richieste di mutuo per l’acquisto di una casa sono calate del 7% nella settimana e sono state del 19% inferiori rispetto alla stessa settimana del 2021. Gli acquirenti hanno dovuto fare i conti con i prezzi elevati per tutto l’anno, ma con i tassi quasi raddoppiati rispetto a gennaio, hanno perso un notevole potere d’acquisto.
L’attività di acquisto è diminuita sia per i mutui convenzionali che per quelli statali, in quanto l’indebolimento delle prospettive economiche, l’inflazione elevata e le persistenti sfide di accessibilità economica hanno un impatto sulla domanda degli acquirenti”, ha dichiarato Joel Kan, economista dell’MBA.
Sebbene gli acquirenti siano meno influenzati dalle variazioni settimanali dei tassi d’interesse, il quadro più ampio dell’aumento dei tassi ha già fatto sentire il suo peso. La scorsa settimana i tassi ipotecari sono saliti ancora, dopo essere scesi leggermente nelle ultime tre settimane.
Il tasso d’interesse medio contrattuale per i mutui a tasso fisso a 30 anni con un saldo di prestito conforme (647.200 dollari o meno) è salito al 5,82% dal 5,74%, con un aumento dei punti a 0,65 da 0,59 (compresa la commissione di accensione) per i prestiti con un anticipo del 20%. Questo tasso era pari al 3,11% nella stessa settimana di un anno fa.
I tassi d’interesse e l’inflazione hanno fatto scendere la domanda di mutui ai tassi più bassi degli ultimi 22 anni. CNBC ha i dettagli @ https://t.co/KzEKD8FbEr mutui inflazione tassi
– Mike Bonacorsi, CFP® (@MikeBonacorsi) 1 agosto 2022
La domanda di rifinanziamento, molto sensibile ai tassi, è scesa del 4% nella settimana e ha registrato un calo dell’80% rispetto alla stessa settimana dell’anno scorso. Anche queste richieste sono ai minimi da 22 anni, ma il calo della domanda da parte degli acquirenti di case ha fatto sì che la quota di rifinanziamento dell’attività ipotecaria aumentasse al 31,4% del totale delle richieste dal 30,8% della settimana precedente.
I tassi di interesse ipotecari non si sono mossi molto questa settimana, ma la situazione potrebbe cambiare molto presto a causa della crescente volatilità del mercato obbligazionario. La Federal Reserve dovrebbe aumentare i tassi di altri 75 punti base la prossima settimana e altre banche centrali stanno adottando misure simili contro l’inflazione. Un punto base equivale allo 0,01%.
“Questo è particolarmente vero la prossima settimana, quando i mercati digeriranno il nuovo annuncio della politica della Fed di mercoledì prossimo, ma anche l’annuncio della politica della Banca Centrale Europea di giovedì potrebbe causare un’agitazione tale da avere un impatto sui tassi statunitensi”, ha osservato Matthew Graham, direttore operativo di Mortgage News Daily.
