Mehr als die Hälfte der Smartphone-Nutzer in den USA senden Geld über eine Art Peer-to-Peer-Zahlungsdienst an Freunde, Familie und Unternehmen.
Die Aktien von Zahlungsdiensten wie PayPal, zu dem Venmo gehört, und Block, zu dem Cash App gehört, erlebten im Jahr 2020 einen Boom, da immer mehr Menschen begannen, Geld digital zu versenden.
Zelle, das 2017 auf den Markt kam, hebt sich in mancher Hinsicht von der Masse ab. Es wird von Early Warning Services, LLC, betrieben, das sich im Miteigentum von sieben großen Banken befindet und nicht börsennotiert ist. Die Plattform dient den Banken nicht nur zur Generierung einer unabhängigen Einnahmequelle.
„Zelle ist nicht wirklich ein eigenständiges Unternehmen, das Einnahmen generiert“, sagte Mike Cashman, Partner bei Bain & Co. „Man sollte es wirklich als eine Art Entgegenkommen betrachten, aber auch als ein Engagement-Tool und nicht als eine umsatzgenerierende Maschine.“
„Wenn Sie bereits mit Ihrer Bank Transaktionen durchführen und Ihrer Bank vertrauen, dann ist die Tatsache, dass Ihre Bank Zelle als Zahlungsmittel anbietet, für Sie attraktiv“, sagte Terri Bradford, eine Zahlungsspezialistin bei der Federal Reserve Bank of Kansas City.
Eine Einschränkung von PayPal, Venmo und Cash App besteht darin, dass alle Nutzer denselben Dienst nutzen müssen. Der Reiz von Zelle liegt darin, dass jeder, der ein Bankkonto bei einem teilnehmenden Finanzinstitut hat, Geld senden kann.
„Für die Banken ist es eine Selbstverständlichkeit, in diesem Bereich zu konkurrieren“, sagt Jaime Toplin, Senior Analyst bei Insider Intelligence. „Die Kunden nutzen ihre Mobile-Banking-Apps ständig, und niemand möchte die Gelegenheit in einem Bereich, in dem die Menschen bereits sehr aktiv sind, an Konkurrenten abtreten.“
Zur Klarstellung: Zelle ist für die Nutzer attraktiv, weil jeder, der ein Bankkonto bei einem teilnehmenden Finanzinstitut hat, Geld senden kann. In einer früheren Version war die Zahl der Teilnehmer falsch angegeben.
