Für viele kleine Unternehmen kann der Zugang zu Finanzmitteln eine Frage von Leben und Tod sein.
Der Einsatz ist besonders hoch, wenn man bedenkt, dass 18,4 % der US-Unternehmen innerhalb des ersten Jahres scheitern, 49,7 % nach fünf Jahren und 65,5 % nach zehn Jahren, wie eine LendingTree-Analyse von Daten des US Bureau of Labor Statistics zeigt. Einer der Hauptgründe für das Scheitern von Unternehmen ist der Mangel an Finanzmitteln, daher ist es besonders wichtig zu wissen, an wen man sich wenden kann, wenn man eine Rettungsleine braucht.
Die Möglichkeiten hängen von Faktoren wie Größe, Branche, benötigter Betrag, Zeitrahmen und Zweck ab. Hier sind acht Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen sollten:
1. Familie und Freunde
Dies kann eine gute Anlaufstelle sein, da sie in der Regel nicht mit einer Menge finanzieller Anforderungen oder anderer Voraussetzungen verbunden ist. „Onkel Charlie wird eher bereit sein, an Sie zu glauben, ohne umfangreiche finanzielle Unterlagen zu verlangen“, sagt Joshua Oberndorf, Manager in der Gruppe für private Unternehmensdienstleistungen bei EisnerAmper.
Vorteile: Leichterer Zugang zu den benötigten Mitteln ohne hohe Zinssätze.
Nachteile: Wenn die Gelder nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden oder ganz ausfallen, können die Familienbeziehungen Schaden nehmen. „Geld ist sowohl eine buchhalterische als auch eine psychologische Angelegenheit“, so Oberndorf.
Was man sonst noch wissen sollte: Nach Angaben des Finanzamtes müssen Familienmitglieder einen Mindestzinssatz verlangen, um nachteilige Schenkungssteuerfolgen zu vermeiden. Die IRS veröffentlicht diese „Applicable Federal Rates“ (AFRs) monatlich:
2. Banken
Pros: Vertrauenswürdige und gut etablierte Finanzierungsquelle. Kann kostengünstiger sein als andere Optionen und bietet die Möglichkeit, die Kredit- und Bankbeziehung mit der Zeit auszubauen.
Nachteile: Banken können strenge Anforderungen an die Kreditvergabe stellen, u. a. eine gute persönliche Kreditwürdigkeit sowie einen ausreichenden Cashflow und ein ausreichendes Einkommen, die für einige Kreditnehmer unerreichbar sein können, und das Verfahren kann langwierig sein, manchmal dauert es mehrere Wochen, bis ein Kredit gewährt wird.
Was Sie sonst noch wissen sollten: Die Zinssätze können laut LendingTree zwischen 3 % und 7 % liegen. Ziehen Sie eine kleinere Bank in Betracht, die möglicherweise eher bereit ist, einen Kredit zu gewähren und Sie durch einige Ihrer Optionen zu führen, sagte Matt Barbieri, ein Wirtschaftsprüfer bei Wiss & Co, der Unternehmensberatungsdienste anbietet.
3. Online-Kreditgeber oder Geldgeber
Pros: Bietet schnellen Zugang zu Kapital, in der Regel über ein einfaches Online-Verfahren.
Nachteile: Es kann schwierig sein, die tatsächlichen Kapitalkosten zu ermitteln, insbesondere bei einem Händler-Barvorschuss, bei dem es sich um eine Vorauszahlung handelt, die ein Unternehmen mit einem Prozentsatz der Debit- und Kreditkartenumsätze plus einer Gebühr zurückzahlen muss. Einige Online-Kreditgeber und -Geldgeber verfügen möglicherweise nicht über eine langjährige Erfolgsbilanz, und die Option kann teurer sein als andere. Ein Online-Darlehen hat beispielsweise einen effektiven Jahreszins zwischen 7 % und 99 %, während der ungefähre effektive Jahreszins eines Barvorschusses für Händler laut NerdWallet zwischen 40 % und 350 % liegt.
Was man sonst noch wissen sollte: Prüfen Sie jeden Online-Kreditgeber oder -Geldgeber, den Sie in Anspruch nehmen möchten, mit der gebotenen Sorgfalt, so Craig Palubiak, Präsident der Optim Consulting Group. Vergewissern Sie sich, dass das Unternehmen einen guten Ruf und mehrere gute Bewertungen hat, und stellen Sie sicher, dass Sie mehrere Optionen vergleichen. Wichtig ist auch, dass Sie die Gesamtkosten des Kapitals unter Berücksichtigung des Zinssatzes (falls zutreffend), der Gebühren und etwaiger Vorfälligkeitsentschädigungen ermitteln.
Um die tatsächlichen Kosten eines Barvorschusses für Händler zu ermitteln, können Sie einen Online-Rechner verwenden.
4. SBA-Darlehen
Pros: Die staatliche Unterstützung ermöglicht den Zugang zu zinsgünstigen Bankfinanzierungen für kleine und große Kredite. Es gibt verschiedene Arten von Krediten, und die Kreditgeber und Programme haben unterschiedliche Voraussetzungen für die Inanspruchnahme. Es stehen Ressourcenzentren zur Verfügung, um Unternehmern zu helfen, auch in unterversorgten Gemeinden.
Nachteile: Das Genehmigungsverfahren kann langwierig sein. Der Zeitrahmen hängt vom jeweiligen Darlehen ab, kann aber im Allgemeinen einige Monate dauern. Möglicherweise werden eine Anzahlung oder Sicherheiten verlangt. Antragsteller mit geringer Kreditwürdigkeit werden möglicherweise nicht genehmigt.
Was Sie sonst noch wissen sollten: Es gibt verschiedene Arten von SBA-Darlehen, und die Höchstbeträge variieren. Das gängigste SBA-Darlehen ist das 7(a)-Darlehen, für das Sie zwischen 7 % und 9,5 % zahlen müssen. „Seien Sie darauf vorbereitet, an einer Refinanzierung zu arbeiten, sobald die Vereinbarung dies zulässt“, so Barbieri. Auf diese Weise können Sie persönliche Garantien und restriktive Auflagen, die das Wachstum hemmen können, entfernen. Ein SBA-Darlehen kann eine längere Rückzahlungsfrist bieten – im Rahmen des 7(a)-Programms bis zu 10 Jahre für Ausrüstung und Betriebskapital; 25 Jahre für Immobilien – und kann im Vergleich zu konventionellen Bankkrediten wettbewerbsfähige Zinssätze bieten.
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– AnneomalyDigital (@AnneomalyCo) August 3, 2022
5. Kreditkarten
Pros: Schneller Zugang zu Kapital mit der Möglichkeit, Prämien zu erhalten. Sie können eine gute Option für kurzfristigen Finanzierungsbedarf sein, wenn Sie sicher sind, dass Sie die Schulden zurückzahlen können, bevor Zinsen anfallen. Geschäftskarten haben in der Regel einen höheren Kreditrahmen als private Karten.
Nachteile: Die Zinssätze können hoch sein. Karten, die von Creditcards.com gut bewertet werden, bieten einen effektiven Jahreszins von fast 10 % bis fast 35 %, und einige Karten verlangen eine Jahresgebühr. Im Allgemeinen sind sie keine gute Option für große Finanzierungsbedürfnisse.
Was man sonst noch wissen sollte: „Verlassen Sie sich nicht darauf als einzige Finanzierungsquelle für Ihr Wachstum; wenn Sie für die anderen Kategorien ein zu hohes Risiko darstellen, sollten Sie das ernsthaft in Erwägung ziehen, bevor Sie als Unternehmen einen Verbraucherkredit aufnehmen“, so Barbieri.
6. Investorenkapital
Private Zuschüsse, privates Beteiligungskapital und Privatpersonen mit Geld zum Investieren können als Finanzierungsquellen dienen.
Vorteile: Positiver Cashflow sowie Fachwissen, um das Unternehmen voranzubringen.
Nachteile: Verwässerung des Kapitals, schwierige Suche nach dem richtigen Partner.
Was man sonst noch wissen sollte: Palubiak empfiehlt Eigentümern, ihr Netzwerk zu nutzen und sich mit Start-up-Communities und lokalen Organisationen zu verbinden, um Kontakte zu Investoren zu knüpfen.
„Verbringen Sie so viel Zeit wie möglich mit der Partnersuche, bevor Sie sich für einen Partner entscheiden“, so Barbieri. „Vergewissern Sie sich, dass ihre Ziele mit Ihren Zielen übereinstimmen, sonst wird es schlecht enden. „
7. Zuschüsse des Bundes, der Länder und der Wirtschaftsförderung
Pros: In der Regel nicht verwässernd, können klein oder groß sein.
Nachteile: Es kann zu Verwaltungsaufwand und restriktiven Fördervoraussetzungen kommen.
Was Sie sonst noch wissen sollten: Dies könnte eine gute Option sein, wenn Sie ein Unternehmen sind, das als „wichtig“ für die Infrastruktur Ihrer Region angesehen werden kann, so Barbieri. Beginnen Sie Ihre Nachforschungen, indem Sie auf der Website der US-Wirtschaftsentwicklungsbehörde (U.S. Economic Development Administration) nach Kontakten zu regionalen EDA-Büros, Kontakten zu Landesregierungen und anderen Informationen suchen.
8. Crowdfunding
Pros: Ermöglicht Ihnen den Zugang zu Kapital, ohne sich zu verschulden, und die Möglichkeit, Geld zu beschaffen und Ihre Marke bei potenziellen Investoren und Kunden bekannter zu machen, während Sie eine Idee testen.
Nachteile: Kann eine niedrige Erfolgsquote haben. Bei bestimmten Plattformen können Gebühren anfallen. Außerdem erfordert der Start einer erfolgreichen Kampagne Marketingressourcen und Zeit.
Was man sonst noch wissen sollte: Es gibt eine wachsende Zahl von Equity-Crowdfunding-Websites. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie wissen, wie die Plattform funktioniert, wie hoch die Gebühren sind, wer investieren kann und wie Ihr spezifischer Finanzierungsbedarf gedeckt werden kann.
