Angesichts der anhaltend hohen Inflation, der Volatilität des Aktienmarktes und der Angst vor einer Rezession ist es verständlich, dass einige Amerikaner ihre Spenden für wohltätige Zwecke einschränken könnten.
Laut einer Studie von Fidelity Charitable, einer gemeinnützigen Organisation, die es Anlegern ermöglicht, über einen so genannten Donor-Advised Fund, ein Konto für wohltätige Zwecke, zu spenden, könnten einige Spender aufgrund dieser wirtschaftlichen Unsicherheiten für 2022 größere Spenden ins Auge fassen
Fast 75 % der Befragten gaben an, dass sie sich um andere Gemeindemitglieder sorgen, und 64 % machen sich angesichts der drohenden Rezession Sorgen um gemeinnützige Organisationen. Infolgedessen könnten 59 % der Spender bereit sein, in diesem Jahr mehr zu spenden, so die Umfrage, bei der im Juli und August 969 Spender von gemeinnützigen Organisationen befragt wurden.
Laut Giving USA spendeten einzelne Amerikaner im Jahr 2021 schätzungsweise 326,87 Milliarden Dollar für wohltätige Zwecke, was einem Anstieg von 4,9 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Während die Organisation für 2022 ein „robustes Jahr“ für Spenden vorhersagt, betont sie auch den Zusammenhang zwischen Philanthropie und der Stärke des Aktienmarktes. Der Bericht wurde veröffentlicht, als sich der Aktienmarkt im Dezember einem Rekordhoch näherte, aber der S&P 500
ist seit Jahresbeginn um mehr als 20 % gefallen.
Geberatene Fonds können es einfacher machen, zu spenden
Einigen Spendern mag das Jahr 2022 vielleicht nicht ganz geheuer sein, aber es kann eine einfachere Entscheidung sein, wenn sie bereits Geld in einem von einem Spender beratenen Fonds haben, der eine Spende im Voraus und die Möglichkeit bietet, die Empfänger im Laufe der Zeit auszuwählen, so der zertifizierte Finanzplaner David Foster, Gründer von Gateway Wealth Management in St. Louis. Ein Donor-Advised Fund ist ein Wohltätigkeitskonto für zukünftige Spenden.
„Sie haben diese Entscheidung bereits getroffen“, sagte er. „Jetzt geht es nur noch darum, es ein bisschen schneller zu machen.
Tatsächlich gaben 67 % der Spender an, dass sie mehr für wohltätige Zwecke gespendet haben, als sie es ohne einen Fidelity Charity-Fonds getan hätten, und 57 % haben ihr Konto genutzt, um „auf eine Not- oder Katastrophensituation zu reagieren“.
Wenn jemand jedoch kein Geld im Voraus überwiesen hat, könnten die neuen Spenden für 2022 aufgrund geringerer Einkünfte oder niedrigerer Kontostände geringer ausfallen als in den Vorjahren.
„Meiner Erfahrung nach spenden die Menschen immer noch ungefähr den gleichen Prozentsatz ihres Einkommens oder ihres Vermögens“, sagte Foster. „Es ist nur so, dass ihre Einkommen und ihr Vermögen aufgrund der Wirtschaftslage geringer sind.“
Nahezu 6 von 10 Spendern spenden trotz wirtschaftlicher Ängste mehr für wohltätige Zwecke, so eine Studie https://t.co/ajj0qyr6an
– CNBC (@CNBC) September 22, 2022
„Es gibt einfach weniger Vermögen zu geben“, fügte er hinzu.
Während spendenberatene Fonds eine beliebte Option sind, können ältere Anleger auch so genannte qualifizierte wohltätige Ausschüttungen (QCDs) in Betracht ziehen.
Dabei handelt es sich um direkte Schenkungen von einer IRA an eine förderfähige Wohltätigkeitsorganisation. Wenn Sie 70½ Jahre oder älter sind, können Sie bis zu 100.000 Dollar pro Jahr spenden, und dies kann als erforderliche Mindestausschüttung gelten, sobald Sie 72 Jahre alt sind;
„Es gibt relativ wenige Umstände, unter denen dies nicht die erste Quelle für Spenden wäre, wenn man über 70½ Jahre alt ist“, so Foster.
Obwohl QCDs keinen Abzug für wohltätige Zwecke bieten, wird die Überweisung nicht als Teil Ihres bereinigten Bruttoeinkommens gezählt, was zu höheren Medicare-Prämien für Teil B und Teil D führen kann.
