Ich habe viele Kunden, die sich irgendwo an der Schwelle befinden“, sagte Ethan Miller, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Planning for Progress, der sich auf Studentendarlehen in der Region Washington, D.C., spezialisiert hat.
Bereinigtes Bruttoeinkommen ist die „magische Zahl „
Während die Anspruchsberechtigung für Kreditnehmer, die weit unter oder über den Grenzwerten liegen, einfacher sein mag, kann es für diejenigen, die sich in der Nähe der 125.000- oder 250.000-Dollar-Grenze befinden, schwieriger sein.
Das liegt daran, dass die Zahl auf dem so genannten bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) basiert, das sich von Ihrem Bruttogehalt unterscheiden kann.
„Das ist die magische Zahl“, sagte Miller und wies darauf hin, dass das US-Bildungsministerium das AGI für bestehende einkommensabhängige Rückzahlungspläne für Studentendarlehen verwendet.
Sie können für einen Erlass in Frage kommen, wenn Ihr AGI entweder im Steuerjahr 2020 oder 2021 unter den Schwellenwerten von 125.000 oder 250.000 Dollar lag.
Und das Jahr 2020 kann für jeden von Bedeutung sein, der im ersten Jahr der Pandemie seinen Job verloren hat oder weniger verdient hat, so CFP Tommy Lucas, ein registrierter Vertreter bei Moisand Fitzgerald Tamayo in Orlando, Florida.
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– TitleMax (@TitleMax) September 5, 2022
Wie berechnet man das bereinigte Bruttoeinkommen
Zur Berechnung des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) addieren Sie Ihre Einkünfte – einschließlich Gehalt, Zinsen und mehr – und ziehen die Posten in Teil II von Anlage 1 Ihrer Steuererklärung ab, erklärt Lucas.
Einige dieser Posten können abzugsfähige Beiträge für ein individuelles Rentenkonto oder ein Gesundheitssparkonto, Ausgaben für Erzieher und mehr umfassen, sagte er.
Zum Beispiel können berechtigte Paare unter 50 Jahren, die abzugsfähige IRA-Einzahlungen getätigt haben, ihr bereinigtes Bruttoeinkommen für 2020 oder 2021 um 12.000 Dollar reduzieren.
“Für die meisten Einzelpersonen werden Ihr Bruttoeinkommen und Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen ziemlich nahe beieinander liegen, wenn nicht sogar gleich sein.“
Tommy Lucas-
„Das Wichtigste ist die abzugsfähige IRA“, sagte Lucas. Die Frist für IRA-Beiträge für 2020 oder 2021 ist jedoch bereits abgelaufen.
Wenn Sie jedoch in einem der beiden Jahre einen abzugsfähigen IRA-Beitrag geleistet haben, sollten Sie sicherstellen, dass dieser in Anlage 1 Ihrer Steuererklärung aufgeführt und in Ihrem AGI berücksichtigt wurde.
Falls nicht, können Sie Ihre Steuererklärung elektronisch ändern, vor allem, wenn die Reduzierung Ihres AGI um diesen Betrag für die Vergebungsberechtigung ausschlaggebend ist“, so Lucas.
Natürlich kann es einige Zeit dauern, bis der IRS eine geänderte Steuererklärung bearbeitet, so dass Sie schnell handeln sollten, sagte er.
AGI kann bei selbständigen Kreditnehmern stärker variieren
Wenn Sie ein Vollzeitbeschäftigter mit W-2-Formular sind, der kein anderes Einkommen oder abzugsfähige IRA-Beiträge hat, ist es unwahrscheinlicher, dass Sie einen Unterschied zwischen Bruttoeinkommen und bereinigtem Bruttoeinkommen feststellen, so Lucas.
Selbstständige oder Vertragsarbeiter haben jedoch in der Regel mehr Möglichkeiten, das AGI zu reduzieren, einschließlich bestimmter Einzahlungen in die Altersvorsorge, Krankenversicherungsprämien, die Hälfte der Selbstständigensteuer und mehr, sagte er.
„Aber für die meisten Einzelpersonen werden Ihr Bruttoeinkommen und Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen ziemlich nahe beieinander liegen, wenn nicht sogar identisch sein“, sagte Lucas.
Wo Sie Ihr AGI finden
Auch wenn die Berechnung des bereinigten Bruttoeinkommens einige Schritte erfordert, können Sie die Zahl auch in Ihrer Steuererklärung finden.
Um Ihr AGI für 2020 und 2021 zu ermitteln, suchen Sie nach Zeile 11 auf der Vorderseite Ihrer Steuererklärung, dem so genannten Formular 1040″, so Miller.
„Ich denke, dass es für die meisten Leute ziemlich einfach ist“, fügte er hinzu.
