Die Hypothekenzinsen sind in der vergangenen Woche gesunken, aber die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen hat sich dadurch nicht erhöht. Andere Aspekte des heutigen Immobilienmarktes überwiegen im Moment den Vorteil niedrigerer Hypothekenzinsen, nämlich das mangelnde Angebot.
Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit konformen Krediten (726.200 $ oder weniger) sank von 6,45 % auf 6,40 %, wobei die Zinsen für Kredite mit 20 % Anzahlung von 0,62 auf 0,59 sanken (einschließlich der Ausfertigungsgebühr). Noch vor einem Monat hatte er bei über 7 % gelegen.
Die Anträge auf Hypothekarkredite für den Erwerb von Wohneigentum gingen laut dem saisonal bereinigten Index der Mortgage Bankers Association in der vergangenen Woche jedoch um 4 % gegenüber der Vorwoche zurück. Die Nachfrage war 35 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr.
„Der Frühling ist da, aber auf dem Immobilienmarkt fehlt der übliche Schub an Angeboten und Kaufaktivitäten, der die Saison normalerweise kennzeichnet. Nach vier Wochen mit steigenden Kaufanträgen ging das Volumen in dieser Woche etwas zurück, obwohl die Hypothekenzinsen erneut leicht gesunken sind“, sagte Mike Fratantoni, Chefökonom des MBA.
Laut Realtor.com gingen die Neuinserate im März im Vergleich zum Vorjahr um 20 % zurück, und der Gesamtbestand war etwa halb so hoch wie im März 2019, also vor der Covid-Pandemie.
Der Mangel an Immobilienangeboten wirkt sich auf die Hypothekennachfrage aus https://t.co/DPIuU7Q3vZ
– CNBC (@CNBC) April 5, 2023
„Obwohl der Hypothekenzins für konforme Kredite im Laufe der Woche um fünf Basispunkte auf 6,40 % sank, stieg der Hypothekenzins für Jumbo-Kredite um neun Basispunkte auf 6,36 %“, fügte Fratantoni hinzu. „Während wir in den letzten Monaten eine relative Schwäche am oberen Ende des Immobilienmarktes gesehen haben, deutet die Divergenz der Zinssätze darauf hin, dass die Banken ihre Kreditvergabe als Reaktion auf die jüngsten Herausforderungen straffen und ihre Bilanzkapazitäten erhalten, da die Einlagenbestände zurückgegangen sind.“
Die meisten Jumbo-Kredite befinden sich in den Bilanzen der Banken.
Die Nachfrage nach Krediten der Federal Housing Administration und des Department of Veterans Affairs, die von Kreditnehmern mit geringerem Einkommen aufgrund der niedrigen Anzahlungsanforderungen bevorzugt werden, ging stärker zurück als die Nachfrage nach konventionellen Krediten. Zwar besteht eine starke Nachfrage von Erstkäufern von Wohneigentum, da die Millennials ihr Haupterwerbsalter erreicht haben, doch ist die Erschwinglichkeit derzeit noch eine Herausforderung.
Auch die Anträge auf Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens gingen zurück, und zwar um 5 % in dieser Woche und um 59 % gegenüber der gleichen Woche vor einem Jahr. Der Anteil der Refinanzierungsanträge an den gesamten Hypothekenanträgen sank von 29,1 % in der Vorwoche auf 28,6 %. Die Zinssätze liegen 150 Basispunkte höher als zum gleichen Zeitpunkt des Vorjahres, so dass es nur wenige Kreditnehmer gibt, die von einer Refinanzierung profitieren können.
