Ihre Kreditwürdigkeit kann darüber entscheiden, ob Sie eine Kreditkarte beantragen oder ein neues Auto oder Haus zu günstigen Zinssätzen kaufen können.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie wissen, wo Sie sich verbessern müssen.
Ein Blick in Ihre Kreditauskunft – die einen Überblick über Ihre Schulden, Ihr Zahlungsverhalten und andere Finanzinformationen gibt – kann Ihnen dabei helfen.
Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – haben kürzlich die Verfügbarkeit kostenloser wöchentlicher Kreditberichte für Verbraucher bis Ende 2023 verlängert. Laut Gesetz haben die Verbraucher alle 12 Monate Anspruch auf einen Bericht von jeder Agentur, aber während der Pandemie haben die Unternehmen den Zugang zu wöchentlichen kostenlosen Überprüfungen ausgeweitet.
Ihr Kreditscore kann darüber entscheiden, ob Sie eine Kreditkarte eröffnen oder ein neues Auto oder Haus zu günstigen Zinsen kaufen können.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie wissen, wo Sie sich verbessern müssen.
Ein Blick in Ihre Kreditauskunft – die einen Überblick über Ihre Schulden, Ihr Zahlungsverhalten und andere Finanzinformationen gibt – kann Ihnen dabei helfen.
Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – haben kürzlich die Verfügbarkeit kostenloser wöchentlicher Kreditberichte für Verbraucher bis Ende 2023 verlängert. Laut Gesetz haben die Verbraucher alle 12 Monate Anspruch auf einen Bericht von jeder Agentur, aber während der Pandemie haben die Unternehmen den Zugang zu wöchentlichen kostenlosen Checks ausgeweitet.
Kostenlose wöchentliche Kreditauskünfte sind noch bis Ende 2023 erhältlich. Warum Sie Ihre jetzt überprüfen sollten
by @LorieKonish https://t.co/ltJrldrcYm
– Greg Iacurci (@GregIacurci) October 12, 2022
Eine aktuelle Umfrage von NerdWallet ergab, dass mehr als ein Viertel der Befragten – 27 % – angaben, dass sich ihre Kreditwürdigkeit seit dem Ausbruch der Covid-19-Pandemie verbessert hat, während 14 % eine Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit feststellen mussten.
Zwei wichtige Faktoren beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen, sollten Sie zwei Prioritäten im Auge behalten: Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Schulden niedrig halten.
„Das macht 65 % ihrer Kreditwürdigkeit aus“, so Graham. „Je mehr sie sich auf diese beiden Schlüsselkategorien konzentrieren, desto besser wird sich ihr Score im Allgemeinen verbessern.
Wenn Sie eine Rechnung mehr als 30 Tage zu spät bezahlen, bleibt dieser Fehltritt laut Graham sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert.
Die gute Nachricht ist jedoch, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit umso mehr verbessert, je länger Sie pünktliche Zahlungen leisten, ohne in Verzug zu geraten, so Graham.
Es handelt sich nicht um eine kurzfristige Lösung, wie ein bis zwei Monate pünktliche Zahlungen“, sagte Graham. „Es kann behoben werden, es braucht nur etwas Zeit.
In Ihrem Bericht wird auch Ihre Kreditauslastung angegeben, d. h. wie hoch Ihre Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditrahmen sind. Im Idealfall sollten Sie einen Nutzungsgrad von unter 30 % haben.
Laut der Umfrage von NerdWallet war die Verschuldung ein wichtiger Faktor für diejenigen, deren Kreditwürdigkeit sich seit Beginn der Pandemie verändert hat.
Von denjenigen, deren Kreditwürdigkeit sich verbessert hat, gaben 69 % an, dass dies auf die Tilgung von Schulden zurückzuführen ist. Fast die Hälfte – 47 % – derjenigen, deren Kreditwürdigkeit sich verschlechtert hat, gab an, dass dies auf die Aufnahme von mehr Schulden zurückzuführen ist.
Andere Faktoren, die laut Graham ebenfalls in die Kreditbewertung einfließen, sind die Länge der Kredithistorie, die etwa 15 % ausmacht, verschiedene Kreditarten und deren Verwendung (10 %) sowie Anträge auf neue Kredite (10 %).
Auch wenn diese Faktoren nicht so stark gewichtet werden, sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie ein älteres Konto schließen und damit Ihren verfügbaren Kredit verringern wollen.
Die Umfrage von NerdWallet ergab, dass 46 % der Befragten fälschlicherweise glauben, dass die Schließung einer Kreditkarte ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Wenn Sie zu viele neue Kredite beantragen, kann sich das ebenfalls negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Anhand Ihrer Kreditauskunft können Sie feststellen, welche Konten am längsten offen sind und wie viele Anfragen in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind.
Was ist zu tun, wenn Sie einen Fehler entdecken?
Ihre Kreditauskunft kann falsche Informationen enthalten, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Wenn Sie einen Fehler entdecken, können Sie bei jeder der drei Kreditauskunfteien ein Anfechtungsformular ausfüllen. In der Regel dauert es 30 Tage, bis diese Ansprüche bearbeitet sind, so Graham.
