Es ist nicht einfach, finanzielle Ziele zu priorisieren, vor allem, wenn man sich in einer unsicheren Wirtschaft zwischen zwei wesentlichen Dingen entscheiden muss: Sparen für den Ruhestand oder den Aufbau eines Notfallfonds.
Obwohl die Beitragsbemessungsgrenzen für 401(k) im Jahr 2023 angehoben werden, sollten Sie nicht auf das Sparen für schlechte Zeiten verzichten, um Ihren Rentenplan voll auszuschöpfen, sagen Experten.
Laut einer aktuellen Studie von Fidelity Investments räumt mehr als die Hälfte der Sparer kurzfristigen finanziellen Zielen im Jahr 2023 Priorität ein, darunter auch dem Sparen für Notfälle. Und eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Personal Capital ergab, dass der Aufbau eines Notfallfonds im Jahr 2023 oberste Priorität hat.
„Es ist immer ein Gleichgewicht“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Catherine Valega, Gründerin von Green Bee Advisory in Boston. Auch wenn es das Ziel sein sollte, das Maximum aus der 401(k) herauszuholen, sind auch die Ersparnisse für Notfälle wichtig, sagte sie.
Leslie Beck, CFP aus Rutherford, New Jersey, und Inhaberin von Compass Wealth Management, sagte, sie habe eine „Faustregel“ für die Entscheidung zwischen Ruhestand und Notfallsparen.
Sie empfiehlt, immer so viel Geld in Ihre 401(k) einzuzahlen, dass Sie den vollen Firmenzuschuss erhalten. Wenn dann die Ersparnisse für Notfälle nicht ausreichen, sollte man die Mittel „auf jeden Fall“ umleiten, so die Expertin.
Es ist nicht immer einfach, mehrere Sparziele zu erreichen. In diesem Artikel werden einige Überlegungen angestellt. https://t.co/j1OKX1h8rN
– I Am Taz (He/Him/His) (@BillTzamaras) Januar 9, 2023
Wie Sie wissen, ob Ihre Ersparnisse für den Notfall ausreichen
Wenn Sie alleinstehend sind, schlägt Beck vor, dass Sie „ungefähr ein Jahr lang für die wichtigsten Ausgaben“ sparen, um Notwendigkeiten wie Wohnung, Lebensmittel und Versorgungsleistungen zu decken.
„Sie sollten für den Fall eines Abschwungs auf dem Arbeitsmarkt, auf den wir vielleicht zusteuern, einen Jahresvorrat [an lebensnotwendigen Ausgaben] haben“, sagte sie und wies darauf hin, dass es oft länger als erwartet dauert, nach einer Entlassung einen neuen Job zu finden, insbesondere für höher bezahlte Arbeitnehmer.
Für Doppelverdiener-Paare lautet ihre Empfehlung jedoch anders. „Ich würde die Frist auf sechs Monate, vielleicht sogar drei Monate verkürzen, je nachdem, in welcher Branche man beschäftigt ist“, sagte sie.
Und es kann eine gewisse Flexibilität geben, wenn Sie Zugang zu einem Hauskredit haben, der eine weitere Geldquelle für Notfälle sein kann, so Beck. Aber Sie müssen „sehr vorsichtig“ sein, wenn Sie das Eigenkapital anzapfen, weil die Kreditaufnahme nach einem Arbeitsplatzverlust Ihr Haus gefährden kann, sagte sie.
Valega empfiehlt einen Notfallfonds in Höhe von 12 bis 18 Monaten, wobei sie zugibt, dass sie konservativer ist als die meisten anderen, aber die genaue Zahl hängt von der Branche und den persönlichen Vorlieben ab. So rät sie ihren Kunden aus der Tech-Branche beispielsweise, mehr Geld beiseite zu legen als Angestellte im Gesundheitswesen.
